Bank Asya'yla ilgili şoke eden gerçek

Bank Asya'nın kara kutusu açıldı. BDDK raporları, bankanın 735 milyon TL'lik batık krediyi bilançoya aktarmayıp zararını gizlediÄŸini ortaya çıkardı. Bu rakam bilançoda gösterilse, banka 683.4 milyon TL zararda...

 

Sabah gazetesi, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) 1. Uygulama Dairesi BaÅŸkanlığı'nın paralel yapının bankası Bank Asya'yla ilgili raporuna ulaÅŸtı. Rapor, Bank Asya'nın mali tablolarının makyajlı olduÄŸunu, zararın gizlenerek yatırımcıların yanıltıldığını ortaya çıkardı. BaÅŸkan Yardımcısı Hasan Genç'in kurula gönderdiÄŸi raporda bankanın 11 AÄŸustos 2014 tarihinde Kamuyu Aydınlatma Platformu'nda yayınladığı 6 aylık mali tablolarında görülen kâr rakamının aslında zarar olduÄŸuna vurgu yapıldı. 

 

Raporda, bankanın düÅŸük karşılık ayırma politikası, sorunlu firma kredilerini takip hesaplarına aktarılmaması ve A101'in satışından gelen 303 milyon TL'lik gelir nedeniyle ilk 6 ayda 51.4 milyon TL kâr ettiÄŸi belirtilerek, ÅŸöyle denildi: "Ak Alüminyum (17.3 milyon TL), AliaÄŸa Kimya (51.4 milyon TL), Dedeli DoÄŸalgaz (339 milyon TL), KadıahmetoÄŸulları Asfalt (256.8 milyon TL), Geden Holding (70 milyon TL) olmak üzere potansiyel riskli firmaların toplam 735 milyon lira büyüklüÄŸündeki kredisi takip hesaplarına aktarılmadı. Hesaba aktarılıp bunlara yüzde 20 karşılık ayrılsaydı 95.6 milyon TL, yüzde 100 karşılık ayrılsaydı 683.4 milyon TL zarar olurdu." 51.4 milyon liralık kârın da, iÅŸtirak satışından elde edilen 303 milyon liralık gelirin düÅŸülmesi durumunda gerçekte 252 milyon lira zarar olduÄŸuna iÅŸaret edildi. 

 

Bankanın mali yapısındaki zayıflık da rakamlarla ortaya kondu. Ä°lk altı ayda bankanın aktif büyüklüÄŸü yüzde 25.43 azalarak 20.7 milyara, kredileri de yüzde 25.7 düÅŸüÅŸle 14.8 milyara indi. Brüt takip bakiyesi 2013'te yüzde 78.48, bu yılın ilk yarısında geçen yıl sonuna göre yüzde 34.82 arttı. 

 

2013 sonundan itibaren bankanın toplam likidite oranının yetersiz olduÄŸu da tespit edildi. Rapora göre, bu oran, 27 Aralık'ta yüzde 98.82, 3 Ocak'ta yüzde 92.76, 4 Nisan'da ise yüzde 98.78'le yasal oranın altında gerçekleÅŸti. Yıl başından itibaren bankadan ciddi fon çıkışı yaÅŸandığına vurgu yapılan raporda, aÄŸustos ayının ilk 12 gününde bu rakamın 1 milyar 160 milyon TL'yi bulduÄŸu, 4 AÄŸustos'tan sonra günlük çıkışın 131 milyon TL olduÄŸu belirtildi. 

 

15 AÄŸustos itibarıyla bankanın 265 milyon TL nakit deÄŸer, 117 milyon TL bankalardan alacak, 30 milyon TL repoya karşılık 412 milyon TL likiditesi bulunduÄŸu raporda yer aldı. Bu paranın ancak katılım fonu ve bankalara borcun yüzde 2.96'sını karşılayabildiÄŸi tespitinde bulunuldu. 

 

Bankanın yüzde 10.21 görülen takibe dönüÅŸüm oranı aktiften silinen krediler de dahil edildiÄŸinde yüzde 16.68'e çıktı. Net takipteki alacakların özkaynaklara oranında bir numara oldu. Ä°lk yarıda toplam 502 milyon TL tutarındaki sorunlu kredi varlık yönetim ÅŸirketlerine satılarak aktiften silinmeye çalışıldı. Buna raÄŸmen, takip hesapları 6 ayda yüzde 35 arttı. 738 milyon TL'si haziranda olmak üzere 993 milyon TL tutarında kredi bu dönemde takip hesaplarına intikal ettirildi. 

 

Bankanın krediler kaleminde yaÅŸanan sorunun, kârlılıkta ortaya çıkan bozulmayı kalıcı hale getireceÄŸinin altı çizildi. Bank Asya'nın gelir-gider dengesinin faaliyetlerini emin ÅŸekilde yürütmesini saÄŸlayacak yeterlilikte olmadığı, bankanın ödeme kabiliyetinde çıkacak bir sorunun, sektörün geri kalanı üzerinde de maliyetler doÄŸuracağı belirtildi. Bankanın mevcut aktif kalitesi, kârlılık düzeyi ve likiditesiyle faaliyetlerini saÄŸlıklı ÅŸekilde yürütmesinin ciddi ölçüde zorlaÅŸtığı, mevcut koÅŸulların devamının hem kendisi, hem de diÄŸer katılım bankaları ve mali sektör için risk oluÅŸturacağına vurgu yapıldı. 

 

BDDK, aktif kalitesinde yaÅŸanan bozulma, kredi portföyünün taşıdığı riskler, likidite yapısında yaÅŸanan olumsuzluklar ve asıl faaliyetlerinden yeterli kâr üretemeyen bir yapının da oluÅŸtuÄŸunu dikkate alarak, bankaya "Önlem al" talimatı verdi. Verilen talimatlarda, kredi tahsis ve sorunlu kredi takip süreçlerinin iyileÅŸtirilmesine yönelik önlemler, likidite ve kaynak yapısının düzeltilmesi istendi. Mali bünyedeki olumsuzluklar nedeniyle, bankanın 20 yeni ÅŸube açma talebi de reddedildi. 

 

Bank Asya, bilanço makyajıyla yatırımcıları yanıltıp, hisselerindeki düÅŸüÅŸü yavaÅŸlatmaya çalışıyor. Gözaltı Pazarı'ndaki bankanın hisseleri, geçen haftayı 0.68 liradan kapattı. Bankanın gerçekte zarar ettiÄŸini bilmeyen yatırımcılar, hisse fiyatının, defter deÄŸerine göre çok ucuz olduÄŸu inancıyla borsada alım yapıyor. Zarar gizlendiÄŸi için piyasa deÄŸeri/defter deÄŸeri çarpanı 0.24 ile sektörün en ucuz bankası gibi görünüyor. Bu bilançoda gösterilse belki ÅŸu an en pahalı görünecekti.

 

Star Gazetesi